Autokredit

Autokredite dienen zur Finanzierung von Fahrzeugen. Häufig dient das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit. Auch Ratenkredite ohne Zweckbindung können jedoch als Autokredit genutzt werden.

Autokredit-Vergleich und -rechner

Wenn Sie wissen wollen, welche Banken besonders zinsgünstige Autokredite anbieten, hilft Ihnen unser Autokredit-Vergleich.






Filter anzeigen

  • Bonitätsunabhängige Zinsen
  • Verlängerter Widerruf
  • Sondertilgungen möglich
  • Ratenpausen möglich
  • Restschuldversicherung möglich
  • 100% Online Abschluss
  • Video-Ident
 
  • 2,10%
  • bis 4,90%
  • effektiver Jahreszins
  • 2,08%
  • bis 4,79%
  • gebundener Sollzins
  • 175,63 €
  • monatliche Rate
  • 10.537,67 €
  • Gesamtbetrag
SWK Bank Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 179,90 EUR; Gesamtbetrag: 10.792,38 EUR; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 3,09%; Gebundener Sollzins: 3,05%; Anbieter: SWK Bank

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 24 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.10% bis 4.90%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.08% bis 4.79%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
  • Laufzeit:60 Monate
  • Effektiver Jahreszins:3,09%
  • Gebundener Sollzins:3,05%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich 5
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Ratenstundungen sind im Einzelfall möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
  • Videoident möglich:Ja
  • 2,45%
  • bis 2,95%
  • effektiver Jahreszins
  • 2,42%
  • bis 2,91%
  • gebundener Sollzins
  • 177,12 €
  • monatliche Rate
  • 10.627,27 €
  • Gesamtbetrag
TARGOBANK Online-Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 14.000,00 EUR; Kreditrate: 251,50 EUR; Gesamtbetrag: 15.095,74 EUR; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 2,95%; Gebundener Sollzins: 2,91%; Anbieter: TARGOBANK

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 1500 EUR bis 65000 EUR
  • Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.45% bis 2.95%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.42% bis 2.91%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:14.000,00 EUR
  • Laufzeit:60 Monate
  • Effektiver Jahreszins:2,95%
  • Gebundener Sollzins:2,91%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des aktuellen Saldos jederzeit möglich 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Ja
  • 2,79%
  • Festzins
  • effektiver Jahreszins
  • 2,75%
  • Festzins
  • gebundener Sollzins
  • 178,58 €
  • monatliche Rate
  • 10.714,69 €
  • Gesamtbetrag
ING-DiBa Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,00 EUR; Kreditrate: 65,51 EUR; Gesamtbetrag: 5.502,39 EUR; Anzahl Kreditraten: 84; Effektiver Jahreszins: 2,79%; Gebundener Sollzins: 2,75%; Anbieter: ING-DiBa

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 24 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.79% bis 2.79%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.75% bis 2.75%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
  • Laufzeit:84 Monate
  • Effektiver Jahreszins:2,79%
  • Gebundener Sollzins:2,75%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich 5
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Eine Ratenpause ist für maximal drei Monate möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Ja
  • 2,85%
  • Festzins
  • effektiver Jahreszins
  • 2,81%
  • Festzins
  • gebundener Sollzins
  • 178,84 €
  • monatliche Rate
  • 10.730,63 €
  • Gesamtbetrag
DSL Bank Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,00 EUR; Kreditrate: 89,42 EUR; Gesamtbetrag: 5.365,31 EUR; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 2,85%; Gebundener Sollzins: 2,81%; Anbieter: DSL Bank

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 48 bis 120 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.85% bis 3.79%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.81% bis 3.73%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
  • Laufzeit:60 Monate
  • Effektiver Jahreszins:2,85%
  • Gebundener Sollzins:2,81%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

DSL Bank - Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind jederzeit möglich, einmal pro Jahr bis zu 50 Prozent der Restsumme kostenfrei 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Eine Ratenstundung kann im Einzelfall vereinbart werden
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Nein
  • 2,90%
  • bis 7,80%
  • effektiver Jahreszins
  • 2,86%
  • bis 7,53%
  • gebundener Sollzins
  • 179,07 €
  • monatliche Rate
  • 10.743,93 €
  • Gesamtbetrag
norisbank Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 229,77 EUR; Gesamtbetrag: 11.028,27 EUR; Anzahl Kreditraten: 48; Effektiver Jahreszins: 4,90%; Gebundener Sollzins: 4,79%; Anbieter: norisbank

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 65000 EUR
  • Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.90% bis 7.80%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.86% bis 7.53%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
  • Laufzeit:48 Monate
  • Effektiver Jahreszins:4,90%
  • Gebundener Sollzins:4,79%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Einmal pro Jahr kann kostenlos bis zur Hälfte der Restschuld sondergetilgt werden 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Ratenpausen sind während der Vertragslaufzeit bis zu dreimal für jeweils maximal drei Monatsraten möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
  • Videoident möglich:Nein
  • 2,99%
  • bis 9,99%
  • effektiver Jahreszins
  • 2,95%
  • bis 9,56%
  • gebundener Sollzins
  • 179,46 €
  • monatliche Rate
  • 10.767,89 €
  • Gesamtbetrag
IKANO Bank Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,00 EUR; Kreditrate: 149,62 EUR; Gesamtbetrag: 5.386,62 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,99%; Gebundener Sollzins: 4,88%; Anbieter: IKANO Bank

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 24 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.99% bis 9.99%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.95% bis 9.56%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
  • Laufzeit:36 Monate
  • Effektiver Jahreszins:4,99%
  • Gebundener Sollzins:4,88%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

IKANO Bank AB (publ)
Otto-von-Guericke-Ring 15
65205 Wiesbaden

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich 5
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Zweimal im Jahr kann eine Rate ausgesetzt werden. Bedingung: Dazwischen müssen drei reguläre Raten gezahlt werden
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
  • Videoident möglich:Nein
  • 2,99%
  • bis 6,99%
  • effektiver Jahreszins
  • 2,94%
  • bis 6,78%
  • gebundener Sollzins
  • 179,42 €
  • monatliche Rate
  • 10.765,22 €
  • Gesamtbetrag
Postbank Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 291,83 EUR; Gesamtbetrag: 10.505,77 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Laufzeit: 36 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,29%; Gebundener Sollzins: 3,23%; Anbieter: Postbank

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 2.99% bis 6.99%
  • Gebundener Sollzins:ab 2.94% bis 6.78%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
  • Laufzeit:36 Monate
  • Effektiver Jahreszins:3,29%
  • Gebundener Sollzins:3,23%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Einmal pro Laufzeitjahr sind kostenlose Teilrückzahlungen von bis zu 50 Prozent der offenen Kreditsumme möglich 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Im Einzelfall gegen eine Gebühr möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
  • Videoident möglich:Ja
  • 3,49%
  • Festzins
  • effektiver Jahreszins
  • 3,44%
  • Festzins
  • gebundener Sollzins
  • 181,65 €
  • monatliche Rate
  • 10.898,93 €
  • Gesamtbetrag
ADAC AutoKredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 182,00 EUR; Gesamtbetrag: 0,00 EUR; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Anbieter: ADAC

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 2500 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 3.49% bis 3.99%
  • Gebundener Sollzins:ab 3.44% bis 3.92%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
  • Laufzeit:60 Monate
  • Effektiver Jahreszins:3,49%
  • Gebundener Sollzins:3,44%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

ADAC Finanzdienste GmbH
Hansastraße 19
80686 München

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Jederzeit und kostenfrei möglich, mindestens in der Höhe einer Monatsrate 5
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Sechs Monate nach Kreditvergabe ist eine Ratenstundung möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Ja
  • 4,44%
  • Festzins
  • effektiver Jahreszins
  • 4,35%
  • Festzins
  • gebundener Sollzins
  • 185,75 €
  • monatliche Rate
  • 11.144,93 €
  • Gesamtbetrag
Autowunsch.de Autokredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 EUR; Kreditrate: 297,20 EUR; Gesamtbetrag: 10.699,24 EUR; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,44%; Gebundener Sollzins: 4,35%; Anbieter: Autowunsch.de

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 500 EUR bis 100000 EUR
  • Laufzeit:von 12 bis 96 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 4.44% bis 4.44%
  • Gebundener Sollzins:ab 4.35% bis 4.35%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
  • Laufzeit:36 Monate
  • Effektiver Jahreszins:4,44%
  • Gebundener Sollzins:4,35%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

Autowunsch.de
Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
Hammer Landstraße 91
41460 Neuss

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind jederzeit gegen Gebühr möglich 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Stundungen sind im Einzellfall nach Rücksprache möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Nein
  • 4,89%
  • Festzins
  • effektiver Jahreszins
  • 4,78%
  • Festzins
  • gebundener Sollzins
  • 187,71 €
  • monatliche Rate
  • 11.262,36 €
  • Gesamtbetrag
CreditPlus AutoKredit
Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 5.000,00 EUR; Kreditrate: 94,10 EUR; Gesamtbetrag: 5.646,26 EUR; Anzahl Kreditraten: 60; Effektiver Jahreszins: 4,89%; Gebundener Sollzins: 4,78%; Anbieter: CreditPlus

Allgemeine Informationen

  • Nettodarlehensbetrag:von 5000 EUR bis 50000 EUR
  • Laufzeit:von 36 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins:ab 4.89% bis 4.89%
  • Gebundener Sollzins:ab 4.78% bis 4.78%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

  • Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
  • Laufzeit:60 Monate
  • Effektiver Jahreszins:4,89%
  • Gebundener Sollzins:4,78%
  • Bearbeitungsgebühr:0 EUR

Darlehensgeber/-vermittler

CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart

Produktinformationen

  • Sondertilgung möglich:Ja
  •  Sondertilgungen sind einmal pro Monat kostenlos möglich. 4 ursprünglich vereinbarte Raten müssen offen bleiben 3
  • Ratenstundung möglich:Ja
  •  Stundungen sind nach Rücksprache einmal pro Jahr möglich
  • Kreditversicherung:optional möglich
  • Verlängerter Widerruf:Nein
  • Videoident möglich:Ja

Stand der Daten: 21.09.2017


Autokredite bei Verbrauchern am beliebtesten

59 Prozent aller von Verbrauchern aufgenommenen Ratenkredite werden zur Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen verwendet. Das ergab die Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016″ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK). Mit 33 Prozent führt dabei die Finanzierung eines Gebrauchtwagens das Feld der Verwendungszwecke an, gefolgt von der Finanzierung eines Neuwagens mit 26 Prozent:
Studie der GfK zur Verwendung von Ratenkrediten

Ratenkredit beliebteste Finanzierungsform

Ein weiteres Ergebnis der bereits erwähnten Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016″ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK): bei privaten Gebrauchtwagenkäufern ist der Ratenkredit mit 83 Prozent die beliebteste Finanzierungsform. Auf Platz zwei folgt mit 17 Prozent die Drei-Wege-Finanzierung, die ja nichts anderes als ein Autokredit mit Anzahlung, laufenden Raten und Schlussrate ist. Abgeschlagen auf Platz drei liegt das private Leasen eines Gebrauchtwagens. Nur vier Prozent der Verbraucher würden diese Finanzierungsform wählen.

Studie der GfK zu den Finanzierungsformen von Gebrauchtwagen

Worauf achten beim Vergleich von Autokrediten?

Laufzeiten

Laufzeiten: Die Spanne der marktüblichen Laufzeiten variiert mit dem Finanzierungsmodell. Bei Ratenkrediten sind 6 bis 96 Monate üblich. Mit einem Ratenkredit erwirbt der Darlehensnehmer das Fahrzeug vollständig. Bei Ballonfinanzierungen dient der Restwert des Fahrzeugs am Laufzeitende zur Finanzierung der endfälligen Schlussrate. Deshalb sind Laufzeiten über 60 Monate die Ausnahme.

Kreditsummen

Der Mindestkreditbetrag bei Ratenkrediten variiert je nach Bank von 500 bis 5.000 Euro. Niedrige Mindestkreditbeträge sind vor allem bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung üblich, bei denen das Fahrzeug nicht als Sicherheit dient. Bei Ballonfinanzierungen sind Mindestkreditbeträge unter 3.000 Euro selten. Sofern sie angeboten werden, ist dies nur in Kombination mit sehr kurzen Laufzeiten von maximal 12 Monaten der Fall.

Gebühren

Marktüblich sind vorwiegend Bearbeitungsgebühren, die bei einem Teil der Anbieter fällig werden. Sie betragen zwischen 1 und 5 Prozent des Nettokreditbetrages und werden diesem anfänglich zugeschlagen und mitfinanziert. Weitere Gebühren können im Fall einer vorzeitigen Kündigung und Rückzahlung anfallen.

Verzinsung

Die Verzinsung bei den meisten klassischen Autokrediten ist bonitätsunabhängig, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Wird ein Ratenkredit ohne Zweckbindung zur Finanzierung genutzt, können die Zinsen auch bonitätsabhängig  gestaltet sein. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich zudem nach der Laufzeit des Kredits, dem allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt sowie  dem Anbieter. Insgesamt sind die Unterschiede zwischen den Konditionen verschiedener Banken recht groß.

Sicherheiten

Bei einem klassischen Autokredit dient das Fahrzeug als Sicherheit. Das gilt für Finanzierungen mit Ratendarlehen genauso wie für Ballonfinanzierungen. Die darlehensgebende Bank verlangt in diesem Fall die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung müssen keine besonderen Sicherheiten gestellt werden. Auch wenn das Fahrzeug als Sicherheit übereignet wird, sind Autokredite in der Regel nicht ohne gute Bonität erhältlich.

Häufig dient die Übereignung des Fahrzeugs lediglich einem Rabatt auf den Zinssatz: Senden Kreditnehmer den Fahrzeugbrief nicht binnen 3 bis 6 Wochen an die Bank, wird der Kredit zu den Konditionen eines gewöhnlichen Ratenkredits mit höheren Zinsen fortgeführt. Maßgeblich für eine positive Kreditentscheidung ist deshalb die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers, die anhand von Einkommen und Zahlungshistorie bemessen wird.

Zinsbindung

Autokredite sind mit einer Zinsbindung bis zum Ende der Laufzeit ausgestattet. Kreditnehmer tragen deshalb kein Zinsänderungsrisiko. Wird die Schlussrate bei einer Ballonfinanzierung durch einen Ratenkredit abgelöst, ist auch dieser mit einer Zinsfestschreibung bis zur vollständigen Tilgung ausgestattet. Dennoch tragen Kreditnehmer in diesem Fall ein Zinsänderungsrisiko, weil die Konditionen des Anschlusskredits zu Beginn  der Finanzierung noch nicht bekannt sind.

Anzahlung

Anzahlungen sind in der Regel nicht erforderlich. Der komplette Fahrzeugpreis kann mit einem Kredit finanziert werden. Wird eine Anzahlung geleistet, kann dies zu einer Reduzierung der monatlichen Raten oder zu einer Verkürzung der Laufzeit genutzt werden. Günstigere Zinsen erhalten Kreditnehmer im Fall einer Anzahlung nicht.

Sondertilgungen

Sondertilgungen sind bei Autokrediten grundsätzlich jederzeit möglich. Es spielt dabei keine Rolle, ob das Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt wird: Da es sich auch dann nicht um einen grundpfandrechtlich besicherten Kredit handelt, gelten die gesetzlichen Bestimmungen zu Verbraucherkrediten.

emnach können Sonderzahlungen ebenso jederzeit erfolgen wie eine vollständige vorfällige Rückzahlung des Darlehens. Sonderzahlungen können zu einer Verkürzung der Laufzeit oder zu einer Reduzierung der monatlichen Raten eingesetzt werden. Banken dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1 Prozent des Ablösesaldos verlangen. Bei vielen Instituten sind trotz strittiger rechtlicher Situation zusätzliche Gebühren üblich.

Verwendungszweck

Autokredite dienen zur Fahrzeugfinanzierung und sind dementsprechend auf diesen Verwendungszweck beschränkt. Kreditnehmer müssen die Verwendung des Darlehens durch eine Kopie des Kaufvertrages nachweisen und der Bank darüber hinaus eine Sicherungsübereignung und den Zulassungsbescheid Teil II (Fahrzeugbrief) zukommen lassen.

Wichtige Fragen

Vorteile gegenüber anderen Kreditarten

Wird das Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt, kann dies tendenziell zu einem im Vergleich zu anderen Ratenkrediten günstigeren Zinssatz führen. Zwingend ist das allerdings nicht: Das Angebot an explizit als solchen titulierten Autokrediten ist deutlich geringer als das bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung, was sich oft in höheren Zinsen niederschlägt.

Ballonfinanzierungen bieten gegenüber Annuitätendarlehen den Vorteil deutlich reduzierter Raten während der Laufzeit. Dieser Vorteil wird dadurch realisiert, dass das im Restwert des Fahrzeugs gebundene Kapital freigesetzt und durch die Schlussrate beglichen wird. Diese wiederum kann mit dem Verkaufserlös bzw. der Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler finanziert werden.

Nachteile gegenüber anderen Kreditarten

Wird explizit nach einem Autokredit gesucht, verringert sich die Anzahl der verfügbaren Angebote am Markt oft deutlich. In vielen Fällen bieten Autokredit keinerlei Vorteile gegenüber Verbraucherdarlehen ohne Zweckbindung. Im Gegenteil: Kreditnehmer müssen mit der Übereignung des Fahrzeugs als Sicherheit an die Bank sogar Nachteile in Kauf nehmen, ohne zwingend durch günstigere Finanzierungskonditionen dafür entschädigt zu werden.

Bei Ballonfinanzierungen sollten Kreditnehmer beachten, dass die Verschiebung eines großen Teils der Tilgung auf eine Schlussrate die durchschnittliche Leihdauer verlängert, was mit insgesamt höheren Finanzierungskosten bezahlt werden muss.

Wann eignet sich ein Autokredit?

Autokredite eignen sich, wenn das gewünschte Fahrzeug aus eigener Kraft nicht finanziert werden kann und die Anschaffung nicht verschoben werden kann oder soll. Auch wenn durch den Kauf die bestehenden Liquiditätsreserven vollständig aufgezehrt werden müssten, ist ein Autokredit die bessere Wahl. Das gilt für Unternehmen/Selbständige und Privatpersonen gleichermaßen.

Wichtig bei Vergleich und Antrag

Wie bei jedem Kreditvergleich spielen auch bei einem Autokredit die Finanzierungskosten die größte Rolle. Neben dem Effektivzins an sich sollte auf seine Zusammensetzung geachtet werden. Eine hohe Bearbeitungsgebühr macht Sonderzahlungen und Kündigungen teuer, da sie nicht erstattet wird. Der Verzicht auf eine Bearbeitungsgebühr ist deshalb ebenso positiv zu bewerten wie der auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Bei Ballonfinanzierungen müssen zusätzlich auch die Modalitäten bei Fälligkeit der Schlussrate beachtet werden. Vorteilhaft sind Verträge, bei denen Kreditnehmer die Wahl zwischen einer Anschlussfinanzierung per Ratenkredit, der Rückgabe des Fahrzeugs zum vereinbarten Restwert und einem Verkauf des Autos auf dem freien Markt haben.

Die Anbieter von Autokrediten versuchen durch verschiedene Zusatzleistungen, die Vergleichbarkeit ihrer Konditionen mit denen der Konkurrenz zu erschweren. Insbesondere Versicherungen rund um das neue Fahrzeug werden häufig angeboten. Bevor ein Versicherungspaket abgeschlossen wird, sollten die Kosten und Bedingungen separater Versicherungsverträge unbedingt geprüft werden.

Autokredit beantragen

Kreditanträge können grundsätzlich online, per Telefon und in einer Filiale gestellt werden. Einkommensnachweise müssen schriftlich vorliegen, die Legitimation des Kreditnehmers erfolgt ggf. per Postident. Die Übersendung des Fahrzeugbriefs inklusive Sicherungsübereignung erfolgt oft erst in den ersten Wochen nach der Auszahlung des Kredits.

* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. "k.A.", "K.A." oder Keine Angabe seitens der Bank", bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.