Ratenkredit ohne Schufa

Kredite ohne Schufa werden ohne die sonst übliche Schufaauskunft vergeben. Die Darlehen sind praktisch nur über Kreditvermittler erhältlich und stammen von internationalen Kreditgebern. Auch wenn auf die Einholung einer Schufaauskunft verzichtet wird, ist ein Ratenkredit ohne Schufa keinesfalls für jedermann erhältlich. Voraussetzung ist ein ausreichend hohes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Die Darlehen sind zudem erheblich teurer als gewöhnliche Kredite.

Voraussetzungen

Auch wenn bei Krediten ohne Schufa auf die Daten der Auskunftei verzichtet wird, müssen Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Antragsteller müssen zwischen 18 und 57 Jahren alt sein. Bei männlichen Antragstellern unter 23 Jahren muss zudem ein Nachweis über die Ableistung des Wehrdienstes vorliegen.

Antragsteller müssen zwingend in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis tätig sein. Die Beschäftigungsdauer beim aktuellen Arbeitgeber muss mindestens ein Jahr betragen. Das monatliche Gehalt muss auf ein Girokonto überwiesen werden. Selbständige und Freiberufler erhalten ebenso keinen Ratenkredit ohne Schufa wie Arbeitslose oder Rentner.

Darüber hinaus muss ein pfändbares Einkommen in ausreichender Höhe erzielt und nachgewiesen werden. Bei kinderlosen Alleinstehenden beträgt es derzeit 1.070 Euro im Monat.

Ratenkredite ohne Schufa im Vergleich

Die nachfolgend vorgestellten Kreditvermittler bieten sowohl Ratenkredite mit Schufa als auch ohne Schufa an. Letztere Angebote werden oft auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Wichtig beim Vergleich von Ratenkrediten ohne Schufa ist, dass die angegebenen Zinssätze nur eine erste Orientierung darstellen. Im Gegensatz zu einem Kredit mit Schufa spielen bei einem Ratenkredit ohne Schufa Faktoren wie z.B. die Besicherung des Kredites durch Restschuldversicherungen oder ähnliches eine weitaus größere Rolle.

Kredit- vermittler	Effektiver Jahreszins*	Ratenkredit ohne Schufa	Kreditsumme minimal	Kreditsumme maximal	Laufzeit (Monate)	Kredit- zusage	Details/ Konditionen	Kreditantrag
	ab 4,90 %	ja	1.000 €	100.000 €	12 – 120	nach Prüfung	Bon-Kredit	Weiter ►
	ab 4,91 %	ja	1.000 €	100.000 €	12 – 120	sofort online	Creditolo	Weiter ►
	k.A. der Bank *	ja	1.000 €	100.000 €	6 – 120	nach Prüfung	Kredit-Einfach	Weiter ►
	k. A. der Bank *	ja	3.000 €	100.000 €	-	nach Prüfung	Nurkredit	Weiter ►
* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie werden auf der entsprechenden Detailseite vorgestellt. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert. Sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 19.06.2013

Laufzeiten

Schufafreie Kredite werden über eine Laufzeit von 40 Monaten zurückbezahlt. Andere Laufzeiten stehen nicht zur Verfügung. Die Konditionen können sich (für Neuanträge) im Zeitverlauf in und wieder ändern. Wann dies geschieht ist jedoch nicht vorhersehbar. Grundlegende Änderungen gab es in den letzten Jahren nicht.

Kreditsummen

Schufafreie Kredite sind nur für vergleichsweise geringe Darlehenssummen möglich. Je nach Vermittler variiert der maximal mögliche Kreditbetrag zwischen 3.000 und 3.500 Euro. Dieser Betrag kann sich im Zeitverlauf ändern. Das ist abhängig von den kreditgebenden Banken, mit denen die Vermittler zusammenarbeiten.

Gebühren

Bei Krediten ohne Schufa können Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren anfallen. Diese werden in die monatlichen Raten eingerechnet und zusammen mit diesen beglichen. Kreditnehmer müssen damit rechnen, dass die Bearbeitungsgebühr sehr viel höher ausfällt als bei anderen Krediten. Dadurch werden Sonderzahlungen oder vorzeitige Rückzahlungen unattraktiv. Wird der Kredit nicht per Überweisung, sondern postbar ausbezahlt, fällt dafür eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 35-50 Euro an, die direkt bei der Entgegennahme der Kreditsumme zu entrichten ist.

Verzinsung

Die Konditionen von schufafreien Krediten sind deutlich schlechter als die anderer Darlehen. Vollständig belastbare Angaben sind zwar nur sehr schwer zu ermitteln. Als Richtwert kann jedoch ein effektiver Jahreszins in Höhe von 16 Prozent dienen. Ein Kredit über 3.500 Euro mit einer Laufzeit von 40 Monaten kostet so gut 110 Euro monatlich.

Sicherheiten

Sicherheiten sind nicht erforderlich. Die Eigenauskunft des Kreditnehmers reicht aus. Kredite ohne Schufa erfordern auch keinen Bürgen und können ohne den Ehepartner aufgenommen werden.

Zinsbindung

Die Zinsen stehen für die gesamte Laufzeit fest. Dementsprechend ändert sich auch die Höhe der monatlichen Raten im Zeitverlauf nicht.

Sondertilgungen

Sondertilgungen sind bei schufafreien Krediten unüblich. In der Regel lässt sich keine Kostenersparnis erzielen, weil ein großer Teil der Finanzierungskosten auf die Bearbeitungsgebühr entfällt, die anfänglich fällig ist und bei einer vorzeitigen Rückzahlung nicht erstattet wird. Eine Beschleunigung der Rückzahlung ist möglich, indem über die fällige Rate hinaus zusätzliche Beträge überwiesen werden. Diese werden dann mit den nächstfolgenden Raten verrechnet.

Verwendungszweck

Kredite ohne Schufa sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Sie können zum Ausgleich des Girokontos genauso dienen wie zur Finanzierung beliebiger anderer Anschaffungen. Aufgrund der hohen Finanzierungskosten sind die Darlehen jedoch dazu prädestiniert, dringenden Anliegen zu dienen.

Auszahlung und Diskretion

Kredite ohne Schufa werden nicht nur ohne Abfrage der Auskunftei-Daten vergeben. Es erfolgt auch kein Eintrag des Kredits in den Datenbestand der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Dadurch wird das Darlehen auch der Hausbank nicht bekannt. Kreditnehmer können dadurch die Kürzung oder Kündigung bestehender Kreditlinien vermeiden.

Schufafreie Kredite bieten auf Wunsch ein Höchstmaß an Diskretion. Die Unterschrift des Ehegatten unter den Darlehensvertrag ist nicht erforderlich. Selbst bei einer gemeinsamen Kontoführung muss der Ehegatte nichts von dem Darlehen erfahren. Dies ist möglich, indem der Kredit postbar ausbezahlt wird. Der angeforderte Kreditbetrag wird dabei vom Postboten überbracht. Die fälligen Raten können dann per Zahlschein bar einbezahlt werden.

Vorteile gegenüber anderen Finanzierungsvarianten

Der größte Vorteil von schufafreien Krediten liegt darin, dass sie auch bei vorliegenden Negativmerkmalen ausbezahlt werden können. Die Kredite können in schwierigen Situationen dazu beitragen, größere (zusätzliche) Schäden an der persönlichen Bonität zu vermeiden. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn die Bank die Kündigung eines überzogenen Girokontos einleitet und Kredite mit Auskunft aufgrund von Negativmerkmalen nicht erhältlich sind. Die Kündigung des Kontos mit verbleibendem Sollsaldo würde einen weiteren Negativeintrag nach sich ziehen, der mit einem schufafreien Kredit möglicherweise zu verhindern ist.

Ein weiterer Vorteil besteht in der Möglichkeit, die Kreditaufnahme besonders diskret abzuwickeln. Bei Bedarf erfahren weder Arbeitgeber noch Bank noch Ehepartner etwas von dem Kredit.

Nachteile gegenüber anderen Finanzierungsvarianten

Kredite ohne Schufa sind ausgesprochen teuer. Einmal aufgenommen, lassen sich die hohen Kosten auch durch Sonderzahlungen nicht mehr signifikant drücken. Da schufafreie Kredite besonders häufig von Verbrauchern in einer finanziell angespannten Situation aufgenommen werden, fallen die hohen Finanzierungskosten besonders ins Gewicht.

Für wen und welche Zwecke eignet sich ein Ratenkredit ohne Schufa?

Ein Ratenkredit ohne Schufa eignet sich vornehmlich in zwei Situationen. Zum einen kann das Darlehen dazu dienen, eine Konto- oder Kreditkündigung zu vermeiden. Das ist z.B. dann der Fall, wenn eine Bank die Kündigung vollzieht und ein (weiterer) negativer Schufaeintrag mangels der Möglichkeit einer Rückzahlung aller Verbindlichkeiten aus dem laufenden Einkommen heraus unmittelbar bevorsteht.

Zum anderen sind Verbraucher mit der Bürde einer negativen Zahlungshistorie im Fall dringender Reparaturen oft gezwungen, auf einen Ratenkredit ohne Schufa zurückzugreifen. Eine unverzichtbare Reparatur am Fahrzeug, das für den täglichen Weg zur Arbeit dringend benötigt wird, rechtfertigt die Kreditaufnahme trotz der hohen Zinssätze.

Wichtig beim Kreditantrag

Viele Verbraucher beantragen einen schufafreien Kredit, obwohl sie auch gute Chancen auf einen gewöhnlichen Ratenkredit mit Schufaauskunft haben. Bei einigen Banken sind reguläre auch mit negativen Schufaeinträgen möglich. Das gilt insbesondere, wenn die Negativeinträge geringfügig und erledigt sind. Kredite mit Schufaeintrag sind deutlich günstiger und bieten zudem fast immer bessere Konditionen bei Sondertilgungen und vorzeitiger Rückzahlung.